投保车丢失未及时通知保险人 保险公司一定拒赔吗？

一、导语通常情况下，保险标的如果丢失或被盗、被抢，投保人应在48小时内通知保险人。但如果未按上述期限履行通知义务，是否一定导致拒赔呢？请看此案。 　　 　　二、案情2000年3月，A某与保险公司签订保险合同，为自有的一辆秋浦汽车办理了车辆损失险、第三者责任险及附加险中的全车盗抢险，并加数交纳丁保险费。后来，A某将该车交给他的一个亲属B某使用。同年8月，B某发现该车被盗，在惊出一身冷汗的同时立即跑到派出所报案，并于5日后也向保险公司报案。   　　 　　保险公司当天即派人到车辆丢失地点进行厂现场查勘。后来，双方阅投保人未及时告知车辆被盗是否导致拒赔问题相持不下，A某一气之下将保险公司起诉到人民法院。审理中，保险公司认为，A某的行为违反了双方在保险合同中的约定："被保险人得知或应当得知保险车辆被盗窃、被枪劫或被抢夺后，应在24小时内向当地公安部门报案，同时在48小时内通知保险人，并登报声明。" 　　 　　法院经审理认为，A某就其购买的轿车向保险公司投保，并交纳了保险费，签订了书面合同，该合同合法有效，双方均应遵照履行。 　　 　　上述投保车丢失当天，车辆使用人已及时向当地公安机关报案，虽未在48小时内向保险公司报案，未能完整、全部地履行保险合同中的有关约定。但双方签订的保险合同条款中，并未对被保险人不完整地履行该义牙如何处罚作出明确的规定，故保险公司以此为由拒绝履行赔偿义务、免除保险公司的赔偿责任没有依据。A某作为保险车辆所有人，在履行了交纳保险费的义务后，理应享有主张赔偿的权利。法院遂按保险条款规定的理赔比例，判决保险公司赔偿A某11万元。 　　   　　三、点评本案争议的焦点是：在保险车辆被盗后，车辆使用人未在规定的时间内（48小时）报案，保险公司是否免除保险责任。 　　 　　对这个问题，应当具体情况具体分析。上述车辆使用人丢失车辆后虽未能按要求向保险人报案，但已及时向公安机关报了案，只能算履行约定义务不完整。再说，车子是A某投保的，车辆使用者B某是否知道在车辆丢失后，在及时向公安机关报案的同时还要在48小时内向保险公司报案，也还是个未知数，因为保险单不一定在B某那儿。同时，实事求是地说，秋浦汽车被丢，要破案，通常也是公安机关才能做到；向保险公司报案迟了，与能否破案虽有关系，但关系不一定那么大：当然，这样说并不是说车辆使用者理应推迟报案，而是说我们对木案的分析应取客观的、实事求是的态度。 　　 　　四、启示权利和义务是对等的。在民事法律关系中，只要权利不履行义务不行。反之，只履行义务不享有权利也不行。此案给投保人的启示是：履行约定义务应当全面、完整，这就要求投保人、被保险人在投保前后，不仅要认真阅读有关投保人、被保险人权利的条款，而且要认真阅读有关自身义务的条款，以便不仅要认真维护自己的权利，而且要全面、完整地履行自己的义务。此案给保险人的启示是：特别约定的内容应当十分具体、明确，包括对违反约定的责任和处罚，也都要写得请清楚楚。否则，打起官司来是要扯皮、吃亏的。        【秋浦汽车聚合专题】秋浦汽车